公司金融

票据业务

一、票据承兑

1.产品释义:票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系,发票人签发汇票,并不等于付款人就一定付款,持票人为确定汇票到期时能得到付款,在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑,那么他就对汇票的到期付款承担责任,否则持票人有权对其提起诉讼。票据承兑是商业汇票的承兑人在汇票上记载一定事项承诺到期支付票款的票据行为。商业汇票一经银行承兑,承兑银行必须承担到期无条件付款的责任。因此,票据承兑属于银行的一项授信业务。

2.产品特点:客户在商品交易过程中因购货现款不足,需要取得银行信用支持,可向银行申请办理票据承兑。经银行承兑的商业汇票较之商业承兑汇票具有更为可靠的银行信用保证,流通范围广,变现能力强。既减少了企业的资金占用,又节省了资金使用的成本,是备受广大客户欢迎的一项银行业务。

二、票据贴现

1. 产品释义:是指资金的需求者,将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据向银行要求变成现款,银行收进这些未到期的票据,按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。

2.产品特点:贴现业务可快速变现手中未到期的商业票据,加速公司资金周转,提高资金使用效率,手续简便,融资成本低。 票据一经贴现便归本行所有,本行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。


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